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做什么都没有买房子做投资来的最稳妥

  • 小编:红安  来源:  点击:889
  • 2019-09-09 11:14:53
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  这世上有句毒鸡汤,一直被封为神句,这句话百分之九十九的人都听过,说:


  “只有穷人存钱,富人都是负债”


  具体来说,意思就是:富人们比的是谁负债更多,负债多,说明有实力,银行愿意借给他那么多钱。穷人没有银行愿意借给他钱,穷人也不知道钱生钱,只知道把钱存在银行,然后吃哪一点点利息,然后钱又被富人从银行借走,钱生钱。


  于是,对于贷款的曲解纷至沓来,99%的人都陷入了贷款的认知误区。

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  你花钱的样子,像极了韭菜


  虽然本文主线是房贷,但我们先来聊聊其他贷款。


  “富人在借钱,穷人才存钱!”这句话对么?从内在含义来看大体是对的,但大多数人对于富人借钱干嘛,富人从哪里以什么手段借钱,却一无所知。只记住了借钱两个字,只认知了借钱二字的字面意思。


  别人借钱是致富、钱生钱,而大多数人借钱却是花钱、消费,而且你花钱的样子,像极了韭菜。因为你压根不知道,你借来的钱,利息到底有多高!


  不用我多说,在信用卡分期、装修贷、汽车贷、现金贷、花呗、白条这类金融及其发达的时代,要说一个中青年人没有用过上述任何一项业务,说出来可能你自己都不信。


  但绝大多数人不知道,也搞不明白这些钱借来的成本有多高。


  以最基本的信用卡分期为例:


  1000元贷款手续费是多少呢?按照正常不打折不活动的算法,每个月6.6元,一年下来79.2元,按照银行的年化利息算法,折合年化7.92%看起来好像不高。


  我们再看号称日利息仅0.035%的微粒贷,10期累计利息为58.78元,如果折合到一年,大概要六十多块钱,反而比信用卡分期算下来还稍稍低了一点。


  绝大多数分期贷款利息,给人的印象和初算几乎都只是6%-8%左右,猛一看不高。


  两种分期我们都设计成10期还款,1000元总额,用IRR公式来计算实际利率,得出来的实际利率是多少呢?


  一个年利率接近15%,一个年利率接近13%!明面利息与实际利息差距接近一半。


  仔细的人应该都有留意,很多贷款平台喜欢用“借1万元,一天只收5块钱利息”或“借1千元.每天只收5毛钱利息”这样的看似很低息的广告语,其实我们拿365*5算下来,一年的实际利息高达1825元,折合真实利息18.25%!


  我们无论去银行,无论去余额宝存钱,所看到的年化收益率都是以你把本金完整的存够1年可以得到的收益,即3%的年化收益率是你需要把10000块存够一年才可以得到300块钱利息。


  相反,你借来名义8%的贷款,在第一个月你使用10000块钱的时候收你8%利息,在你还款到最后只欠他几百块钱的时候,依然收你总额那10000块钱8%的利息,而非是剩下多少本金,根据本金收你多少利息。


  所以,许许多多人,不存钱,不筹首付,秉承着能借来钱就是牛的心态,用接近高利贷的资金,用以买手机、买首饰、买包、买化妆品、甚至是旅游、买车。


  所以,许许多多人,不存钱,不筹首付,秉承着能借来钱就是牛的心态,用接近高利贷的资金,用以买手机、买首饰、买包、买化妆品、甚至是旅游、买车。

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  不会用杠杆,你只能被抛弃


  任何时候,借贷都是杠杆,文首的网贷、信用卡分期等等,属于拿人的信用做杠杆。


  而买房的杠杆简单讲就是:通过小比例首付,以及所买的房子撬动大比例房贷。


  但至少我相信你记住了一个数字,那就是房贷利率只有信用卡分期利率的40%左右。


  做什么都没有买房子做投资来的最稳妥!

  

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